Über 700 Darlehensgeber im Vergleich!
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Auswahl unserer starken Partner im direkten Vergleich
Übersicht der aktuellen Lage am Zinsmarkt
| Zinsfestschreibung: | 5 Jahre | 10 Jahre | 15 Etc. | 20 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Zins: | 3.22 % pa | 3.29 % pa | 3.45 % pa | 3.70 % pa | 3.84 % pa | 3.89 % pa |
| Zins effektiv: | 3.31 % pa | 3.37 % pa | 3.52 % pa | 3.78 % pa | 3.92 % pa | 3.97 % pa |
| Zinsfestschreibung: | Zins: | Zins effektiv: |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 3.22 % pa | 3.31 % pa |
| 10 Jahre | 3.29 % pa | 3.37 % pa |
| 15 Jahre | 3.45 % pa | 3.52 % pa |
| 20 Jahre | 3.70 % pa | 3.78 % pa |
| 25 Jahre | 3.84 % pa | 3.92 % pa |
| 30 Jahre | 3.89 % pa | 3.97 % pa |
Ihr Weg zur Baufinanzierung
1. Baufinanzierung berechnen
Füllen Sie unsere Finanzierungsanfrage aus – direkt online. Sie erhalten sofort Ihr persönliches Ergebnis zu Ihrem maximalen Kaufbudget und einen Überblick zu möglichen Finanzierungsvarianten. Ihr Quick-Check für klare Planungssicherheit.
2. Persönliche Beratung
Unsere Finanzierungsexperten von der Kreditwelt GmbH prüfen daraufhin Ihre Anfrage und begleiten Sie bei der Zusammenstellung aller Unterlagen. Beratung ganz nach Ihrem Wunsch – vor Ort in Kaarst, telefonisch oder digital. Vertrauensvoll, transparent, individuell.
3. Angebote vergleichen
Nach dem Gespräch erhalten Sie maßgeschneiderte Finanzierungsangebote – mit Best-Zins-Prüfung aus über 700 Darlehensgebern. Maximale Auswahl, beste Konditionen.
Jetzt mit Kreditwelt Ihren Finanzierungsvorsprung sichern!
Unsere Finanzierungsexperten identifizieren aus über 700 geprüften Darlehensgebern (Banken, Sparkassen & Versicherungen) für Sie den besten Zinssatz. Anschließend erhalten Sie ein Zertifikat, das Ihren Finanzierungsrahmen offiziell bestätigt – ein starkes Signal gegenüber Verkäufern und Maklern: Sie verfügen über die nötige Kaufkraft und sind ein ernstzunehmender Käufer.
Ihr Vorteil: Sie verschaffen sich einen echten Vorsprung im Wettbewerb um Ihre Wunschimmobilie.
Hinweis zur Echtheit von Bewertungen:
Wissenswertes
Wie stehen die Zinsen für Immobilienfinanzierungen?
Die Zinssätze für Baufinanzierungen schwanken kontinuierlich. Um Ihnen trotzdem einen schnellen Überblick zu ermöglichen, nutzen Sie bitte unsere Zinstabelle oben auf dieser Seite – dort finden Sie aktuelle Angaben zu den Zinssätzen verschiedener Darlehensgeber. Möchten Sie ein genaueres Bild Ihrer Möglichkeiten erhalten, empfehlen wir Ihnen, gemeinsam mit den Finanzierungsexperten von KREDITWELT mehrere maßgeschneiderte Finanzierungsvarianten zu entwickeln. Dabei werden über 700 Banken, Sparkassen und Versicherungen verglichen – so sichern Sie sich die besten Konditionen. Alternativ können Sie selbstverständlich auch eigenständig einen Online- Vergleich durchführen.
Welche Rate kann ich mir bei der Baufinanzierung leisten?
Die Höhe Ihrer monatlichen Rate hängt von mehreren Faktoren ab:
Ihrem Einkommen, der Haushaltsgröße, bestehenden Verbindlichkeiten und Ihrem Eigenkapital.
Faustregel: Ihre monatliche Finanzierung (Zinsen & Tilgung) sollte nicht mehr als 25 %– 30 % Ihres Nettoeinkommens oder maximal 28 % des Bruttoeinkommens betragen. Das entspricht gängigen Empfehlungen wie der 28/36-Regel und dem 30 %- Netto-Modell zur Haushalts-Sicherheit . Diese Orientierung hilft, Ihre finanzielle Belastung realistisch einzuschätzen und verhindert, dass Sie sich übernehmen.
Auf unserer Website finden Sie einen Budget-Rechner, mit dem Sie schnell eine erste Einschätzung Ihrer Kaufkraft und Rate erhalten. Bitte beachten Sie: Dieses Tool ersetzt keinesfalls eine persönliche Beratung, bei der ein Finanzexperte:
• Ihre individuelle Situation betrachtet,
• die genauen Konditionen verschiedener Banken vergleicht,
• und Ihnen maßgeschneiderte Empfehlungen geben kann.
Fazit: Nutzen Sie den Budget-Rechner als ersten Orientierungspunkt. Für eine passgenaue Baufinanzierung – angepasst an Ihre persönlichen finanziellen Rahmenbedingungen – empfehlen wir eine persönliche Beratung durch unsere Finanzierungsexperten.
Welche Laufzeiten gibt es bei einer Baufinanzierung?
Begriffsklärung: Laufzeit vs. Zinsbindung bei der Baufinanzierung
Laufzeit vs. Zinsbindung – zwei zentrale Begriffe, die Sie genau unterscheiden sollten:
Laufzeit ist die Gesamtdauer bis zur vollständigen Rückzahlung Ihres Kredits – von der Aufnahme bis zur Tilgung.
Zinsbindung bezeichnet den Zeitraum, in dem der vereinbarte, feste Zinssatz unverändert bleibt. Diese Frist endet, wenn die Bank den Zinssatz erneut verhandelt oder Sie eine Anschlussfinanzierung abschließen müssen.
Oft liegt die Zinsbindung zwischen 10 und 20 Jahren, kann jedoch je nach Anbieter, Finanzierungstyp und Ihren Wünschen auch kürzer (z. B. 5 Jahre) oder länger, bis zu 30 Jahre, gewählt werden.
Beispiel: Ist die Laufzeit 30 Jahre, Sie wählen aber nur eine 10-jährige Zinsbindung, bleibt nach Ablauf dieser Frist eine Restschuld offen. Diese wird mit einem Anschlussdarlehen weiterfinanziert.
Warum ist die Zinsbindung so entscheidend?
Planungssicherheit: Feste Raten über den vereinbarten Zeitraum hinweg – ohne Risiko steigender Zinsen.
Flexibilität: Kurze Bindung = flexibler, kurze Restschuld, aber mögliche Zinsrisiken bei Anschlussfinanzierung. Lange Bindung = stabil, aber eventuell höhere Zinssätze.
Anschlussfinanzierung notwendig, sobald die Zinsbindungsfrist endet – viele Banken verlangen frühzeitiges Vorgehen.
Ihre Vorteile mit KREDITWELT
Unsere unabhängigen Finanzierungsexperten vergleichen für Sie verschiedene Varianten – mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsbindungsfristen:
Abwägen von kurzen (z. B. 5 & 10 Jahre) vs. langen Bindungen (15–20 Jahre oder mehr).
Klarer Vergleich: Welche Variante bietet Ihnen mehr Planungssicherheit, welche mehr Flexibilität?
Individualisierte Empfehlungen basierend auf Ihrer finanziellen Situation und Lebensplanung.
Tipp: Wählen Sie die Zinsbindung bewusst – ob kürzere Flexibilität oder langfristige Sicherheit für Sie wichtiger ist. Wir zeigen Ihnen die Optionen – verständlich und kompetent.
Welche Tilgung sollte ich bei einer Baufinanzierung wählen?
Wie hoch sollte die Tilgung bei Ihrer Baufinanzierung sein?
Die optimale Tilgungshöhe ist von mehreren Faktoren abhängig – sie sollte sowohl finanzierbar als auch langfristig sinnvoll sein.
Was bestimmt die richtige Tilgung?
Einerseits gibt es vonseiten der Banken bestimmte Mindesttilgungsvorgaben (meist zwischen 1–2 % jährlich), die sicherstellen sollen, dass das Darlehen innerhalb eines wirtschaftlich vertretbaren Zeitrahmens zurückgezahlt wird. Diese Vorgaben variieren je nach Kreditinstitut und Finanzierungsart.
Andererseits hängt die tatsächliche Tilgungshöhe stark von Ihrer individuellen Lebenssituation ab:
Je höher der gewählte Tilgungssatz, desto schneller wird das Darlehen zurückgeführt.
Gleichzeitig steigt aber auch Ihre monatliche Belastung – diese muss für Sie langfristig tragbar sein.
Alter, Familienplanung, berufliche Sicherheit und sonstige Verbindlichkeiten spielen ebenfalls eine zentrale Rolle.
Wichtig: Anfangstilgung ≠ gleichbleibende Tilgung
Im Kreditvertrag wird zunächst eine sogenannte anfängliche Tilgung festgelegt. Da die monatliche Rate (die sogenannte Annuität) über die Laufzeit hinweg gleich bleibt, aber der Zinsanteil mit sinkender Restschuld stetig abnimmt, steigt der Tilgungsanteil automatisch an.
Beispiel: Bei einer Annuität von 1.000 € monatlich besteht anfangs ein großer Teil aus Zinsen. Mit der Zeit verringert sich die Restschuld, und die Tilgung macht einen immer größeren Anteil aus – der Rückzahlungsprozess beschleunigt sich so automatisch.
Ihr persönliches Tilgungskonzept
Die unabhängigen Finanzierungsberater von KREDITWELT entwickeln gemeinsam mit Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept, das:
eine für Sie passende Tilgungshöhe berücksichtigt,
Ihre finanzielle Tragfähigkeit realistisch einschätzt,
und die Tilgungsdauer strategisch plant – unter Einbeziehung von Sondertilgungsoptionen und Tilgungssatzwechseln.
Fazit:
Ein höherer Tilgungssatz führt zu einer schnelleren Schuldenfreiheit, muss aber auch dauerhaft zu Ihrem finanziellen Alltag passen. Wir beraten Sie umfassend und transparent – damit Ihre Finanzierung nicht nur heute, sondern auch morgen zu Ihrem Leben passt.
Sie haben noch Fragen?
